A fraude do «mudámos de banco»: como proteger os pagamentos a fornecedores

Como funciona

Chega um email do fornecedor de sempre, ou de um endereço quase igual. Diz que mudaram de banco e traz uma fatura com um IBAN novo. Às vezes vem com pressa: «para não atrasar a próxima entrega».

A fatura é verdadeira ou parece. O IBAN é de outra pessoa. A empresa paga, o fornecedor nunca recebe, e recuperar o dinheiro é difícil.

Os sinais de alerta

• Um IBAN diferente do que o fornecedor sempre usou.
• Um pedido para mudar os dados bancários feito só por email.
• Pressa ou pressão para pagar já.
• Um endereço de email com uma letra trocada, ou um domínio diferente.
• Um banco ou um país diferente do habitual para um fornecedor português.

O procedimento que trava a fraude

• Nunca aceitar uma mudança de IBAN só por email.
• Confirmar por telefone, para o número que já tinha do fornecedor. Nunca para o número que vem no email ou na fatura.
• Separar funções: quem carrega a fatura não é quem confirma o IBAN.
• Registar quem confirmou, quando e como.
• Desconfiar sempre da pressa.

Desde outubro de 2025, os bancos da zona euro confirmam se o nome do beneficiário corresponde ao IBAN antes de uma transferência. Ajuda, mas não chega: a conta pode estar em nome de alguém com um nome parecido.

Se o pagamento já saiu

• Ligar ao banco de imediato e pedir a devolução da transferência. Cada hora conta.
• Apresentar queixa às autoridades, com os emails e a fatura.
• Avisar o fornecedor verdadeiro: o email dele, ou o de alguém da sua equipa, pode ter sido comprometido.
• Rever as faturas pagas nas últimas semanas a esse fornecedor.

Como o PULSUS faz isto

• ao ler o PDF de uma fatura de fornecedor, o PULSUS tira o IBAN para onde ela manda pagar;
• compara-o com os IBANs já confirmados desse fornecedor: se for diferente, a fatura fica a vermelho e os gestores são avisados;
• confirmar um IBAN novo exige escrever como se confirmou, e quem carregou a fatura não o pode confirmar (a não ser o gestor);
• depois de reconciliado, um pagamento recente para um IBAN por confirmar também avisa os gestores, nos bancos cujo extrato traz o IBAN de destino.